纽约社区银行（NYCB）公布2023年第四季度财报，是滑铁卢式的季度，但主要原因不是银行的资本运作有问题，而是年初地区银行危机中买入Signature银行后，信贷损失准备金大幅增加（到年底增至 9.92 亿美元）。以下是财报详情与分析。
～ 每股收益为-0.27 美元，比分析师预期的 0.26 美元低 0.53 美元。
～ 该季度收入为 8.86 亿美元，而市场普遍预期为 9.2951 亿美元。
～ 季度股息从上个季度的0.17 美元降到0.05 美元，以加速资本建设。
～ 贷款组合多元化：商业贷款目前占贷款总额的46%，表明银行正在向多元化的战略转变。
～ 资产质量：不良资产占总资产的0.38%，信用损失占贷款总额的1.17%。
～ 资本比率：公司资本状况良好，普通股一级资本比率为9.10%。
～ 第四季度信贷损失准备金为 5.52 亿美元，显着高于上一季度。
今天NYCB发布的财报文件，揭示了这一年的大幅增长和战略转变，但以充满挑战的第四季度结束。 该银行是纽约市领先的多户家庭贷款生产商，通过变革性收购扩大了业务范围，加入了价值 1000 亿美元的大型银行行列。全年业绩创下了 24 亿美元的创纪录净利润，稀释后每股收益 (EPS) 为 全年3.24 美元。 这一业绩得益于 Signature 交易的讨价还价购买收益。 调整后的数据不包括这一收益和其他与合并相关的项目，稀释后每股收益为 0.80 美元，反映了更正常化的盈利指标。
然而，2023 年第四季度却出现了不同的情况，该银行报告净亏损 2.52 亿美元，根据合并相关项目和大量信用损失准备金进行调整后，稀释后每股收益为负（0.27）美元。 这一损失主要是由于信贷损失准备金大幅增加（到年底增至 9.92 亿美元）以及建立资产负债表流动性的战略决策。
今年的成就部分归功于两项转型性收购，这些收购使该银行的贷款组合和存款基础实现了多元化。 商业贷款目前占贷款总额的很大一部分，表明战略重心转向商业银行业务。 为了应对增长并适应大型机构的资本要求，董事会宣布将季度股息减少至每股 0.05 美元，此举旨在加速资本建设。
🔰 尽管第四季度遭遇挫折，但关键财务指标反映了该银行的稳固地位。 在 Signature 交易和有机增长的推动下，总资产增至 1,163 亿美元。 贷款组合小幅增长，其中商业和工业贷款增长3%。 该银行的资本比率依然强劲，普通股一级资本比率为9.10%，表明资本状况良好。资产质量仍是关注焦点，不良资产占总资产的0.38%，不良贷款占贷款总额的0.51%。 第四季度的信贷损失准备金是加强资产负债表并使该银行的准备金水平与同行保持一致的决定性行动，特别是在该银行向更大的银行类别过渡并提高审慎标准的情况下。
行长兼首席执行官 Thomas R. Cangemi 强调了该银行向全方位服务商业银行的转型，以及为该机构未来取得成功而采取的战略行动。 该银行团队在收购后的整合和品牌重塑工作中的奉献精神受到赞扬。随着纽约社区银行公司适应新的规模和监管环境，投资者和利益相关者将密切关注这些战略决策，如何在不断变化的银行环境中发挥作用。
❗️ 在去年10月至11月，NuNuPortfolio 已经把NYCB换成TLT，当时只是觉得它的升幅有限，也在买新股TLT时分享了策略。在今年一月的更新中，NuNuPortfolio 里只有加拿大银行股，并在分析中表示只偏爱加拿大银行股，你们有看到吧。。。那么，对于仍然有NYCB的，应该怎么做呢？看目前NYCB的数据，银行本身并没有问题，还是健康的。我只是不喜欢它的严重减少股息，那就失去持有银行股的主要意义了。如果你的NYCB只有低于5%的总户口，hold住也是可以的。如果你的NYCB大于5%的总户口，你就应该考虑是否割一割或割一些，这么低的股息，不足以留太多啊。要看到整个银行板块的转好，取决于美联储何时减息。
